Financement voiture : votre guide pour faire le bon choix !
Financement auto,
quelle formule choisir ?
Pour vous aider à concrétiser votre projet, nous proposons plusieurs solutions de financement pour les particuliers comme les professionnels !
- Location avec option d'achat
- Crédit auto
- Crédit bail pro
Choisissez le véhicule en fonction du montant que vous souhaitez payer par mois :
Comment financer l’achat de votre voiture ?
Vous avez trouvé le véhicule de vos rêves ? Bonne nouvelle ! Faut-il encore choisir le bon mode de financement… Eh oui, après le logement, le transport constitue le deuxième poste de dépense des ménages français. Alors que ce soit pour acheter un véhicule plus récent, parce que la famille s’agrandit, que vous ayez besoin ou envie de changer de voiture, il s’agit d’un choix crucial.
Face à l’achat au comptant, désormais plusieurs solutions existent. Prêt auto, LOA, tout inclus ou à la carte (assurance, entretien, etc.) ou encore financement avec ou sans apport. Vous avez à votre disposition de multiples combinaisons possibles ! Une chose est sûre, en optant pour le financement de votre voiture, vous conservez votre épargne face aux aléas de la vie, tels que financer les études de vos enfants, ou tout autre projet précieux à vos yeux.
Est-il possible d’avoir un financement pour l’achat d’une voiture d’occasion ?
Au même titre qu’une voiture neuve, il existe plusieurs options de financement pour l’achat d’un véhicule d’occasion. Pour choisir la meilleure solution, plusieurs facteurs entrent en jeu, notamment :
- votre capacité à fournir un apport ;
- votre situation financière ;
- votre capacité de remboursement ;
- vos préférences – les différentes options de location offrent ou non la possibilité d'acquérir le véhicule en fin de contrat.
Conseiller commercial
dédié au financement
Leasing voiture : quelles sont vos options de financement ?
Le leasing offre la possibilité de louer un véhicule neuf ou d'occasion via différentes formules de financement adaptées à chacun. Cette solution séduit de plus en plus d’automobilistes. Et pour cause, en leasing vous pouvez souscrire à un contrat avec ou sans apport, et vous disposez d’une option d'achat à la fin de votre contrat (LOA).
Le saviez-vous ?
Selon les derniers chiffres de l'Association française des Sociétés Financières (ASF), le leasing représente une part significative des financements de véhicules neufs en France, atteignant 86 % au premier semestre 2023.
Location avec Option d’Achat (LOA) : quels sont les avantages de ce type de leasing ?
La Location avec Option d'Achat (LOA), également connue sous le nom de « leasing automobile » permet de louer un véhicule sur une période de 2 à 5 ans. À la fin du contrat, vous avez la liberté de devenir propriétaire de la voiture en effectuant le paiement de l'option d'achat prédéfinie.
Cette formule est avantageuse, notamment parce qu’elle offre la possibilité de rouler dans des véhicules récents et fiables, minimisant ainsi les risques de panne. La flexibilité de la LOA permet également de changer facilement de véhicule.
À noter que l’option d’achat de la LOA différencie le contrat de la location longue durée (LDD), plus classique.
LOA ou LDD : pour quel type de conducteur ?
La LOA et la LLD ciblent des publics distincts. En effet, la LOA s'adresse à ceux qui aspirent à devenir propriétaires de leur véhicule et la formule de financement peut est assortie d'une couverture pour l'entretien, les réparations et l'assistance.
En revanche, la LLD convient plutôt aux automobilistes qui privilégient le plaisir de conduire un nouveau véhicule régulièrement. Cette formule implique donc la restitution de la voiture à la fin du contrat de location.
Crédit auto : que devez-vous savoir ?
Le crédit auto auto reste une solution de financement très prisée des français, en particulier sur le marché de l’occasion. Au premier semestre 2024, le crédit représente 63 % des financement de véhicules de seconde main. Ce succès s’explique par les avantages spécifiques au crédit auto, tels que des garanties incluses dans le cas d'une non-livraison du véhicule ou une annulation de la vente.
Souscrit auprès d'organismes financiers, le remboursement mensuel du crédit comprend une partie du capital et des frais. La simulation d'un crédit auto permet de déterminer la mensualité moyenne en fonction de la somme empruntée, du type de véhicule et de la durée.
Comparer les taux de crédit auto est crucial, mais d'autres critères comme la durée du financement, les services dédiés et la flexibilité sont essentiels. Notre conseil : utilisez le TAEG, taux annuel effectif global pour bien comparer les offres. Le TAEG prend en compte le taux d’intérêt nominal mais aussi les frais de dossiers et les frais d’assurance facultative.
En bref, pour bien choisir votre crédit auto, veillez à :
- évaluer votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire de remboursement mensuel ;
- comparer les offres – il existe des simulateurs de crédit auto ;
- étudier les services additionnels (assurance, extension de garantie, entretien, etc.).
Quel est le meilleur moyen de financer une voiture pour les pros ? Zoom sur le crédit-bail et le crédit auto
Les entreprises peuvent devenir propriétaires de nouveaux véhicules grâce au crédit auto. Cet achat figure alors à l’actif du bilan et pourra être amorti fiscalement.
Le crédit-bail auto partage des similitudes avec la LOA, il repose sur le principe du paiement de loyers et la possibilité d’achat. Toutefois, il offre des conditions de remboursement adaptées aux professionnels. Sur le plan comptable et fiscal, l'endettement de l'entreprise n'augmente pas, et les loyers sont considérés comme des charges d’exploitation.
Le crédit-bail offre aux entreprises :
- la flexibilité de répondre à leurs préoccupations, permettant aux professionnels de changer de véhicule avec des conditions avantageuses de reprise ;
- la possibilité de lever l’option d’achat en fin de contrat pour conserver le véhicule d’entreprise.
Crédit auto, leasing… Quel est le meilleur moyen de financer votre voiture ?
Les solutions de financement proposées par notre centre automobile multimarque ont un point commun. Elles vous proposent d’inclure et de souscrire à différentes options. En fonction de votre situation personnelle et de vos besoins, nos experts vous conseillent sur la protection non seulement de votre véhicule (contrat d'entretien, extension de garantie) mais aussi de votre famille et vos proches (assurance décès invalidité, assurance garantie valeur d'achat).
Concrètement, ces options ont un impact direct sur votre quotidien. Hormis les plus chanceux d’entre nous, qui n’a jamais connu une panne ? Celle qui arrive toujours au mauvais endroit, quand on s’y attend le moins. Avec un financement bien ficelé à l’achat, limitez les imprévus !
En cas de problème et dans le cadre des options souscrites, vous êtes couvert et assisté dans la démarche.
Financement de voiture : quelles aides existe-t-il ?
Des aides financières peuvent faciliter votre projet. Explorons ensemble les différentes options disponibles pour alléger votre budget et concrétiser le financement de votre véhicule.
Qu’est-ce que le bonus écologique ?
Le bonus écologique est une aide gouvernementale pour promouvoir l'achat ou la location longue durée de véhicules peu polluants, électriques ou à hydrogène. Les bénéficiaires peuvent obtenir jusqu'à 7000 € pour une voiture et 8000 € pour une camionnette. Pour les entreprises, le montant sera égal 40 % du coût de l’acquisition du véhicule et plafonné à 3000 €.
Le montant de l’aide varie en fonction :
- du revenu fiscal de l’acheteur ;
- de la catégorie de véhicule et de sa source d’énergie ;
L’acheteur peut effectuer une demande de bonus écologique en ligne. Si le véhicule a été acheté auprès d’un concessionnaire, il est courant que ce dernier se charge de la demande.
À noter
En 2024, de nouvelles règles, notamment un score environnemental, modifient le bonus écologique.
Comment fonctionne la prime à la conversion ?
La prime à la conversion est une autre aide de l’État. Contrairement au bonus écologique, elle ne peut être versée qu’une seule fois. Son objectif est d'encourager les conducteurs à remplacer leur ancien véhicule par un moins polluant.
À noter que la principale condition pour bénéficier de la prime à la conversion est la mise à la casse d'un véhicule diesel immatriculé avant 2011 ou essence immatriculé avant 2006.
Le montant varie de 1500 € à 5000 € en fonction :
- du type de véhicule ;
- des émissions de CO₂ ;
- du coût d'achat ;
- du revenu fiscal de référence de l’acheteur.
La prime peut être demandée en ligne sur le site dédié du gouvernement. Une seule prime est autorisée par foyer, sauf pour les foyers comprenant plusieurs conducteurs remplaçant chacun leur propre véhicule ancien.
Le véhicule doit être conservé pendant au moins un an et parcourir un certain nombre de kilomètres. La demande doit être soumise dans les 6 mois suivant la date de facturation du nouveau véhicule.
Comment constituer votre dossier de financement voiture ?
Qui peut financer votre voiture ?
Le premier réflexe consiste souvent à se tourner vers sa banque, dans l’optique de souscrire à un crédit pour financer son véhicule. Mais, des alternatives existent. Pourquoi ne pas interroger directement votre centre automobile au cours de votre achat auto ? La plupart sont associés avec un ou plusieurs partenaires financiers, appartenant à de grands groupes bancaires.
Starterre a noué un partenariat avec un organisme financier reconnu, spécialiste du financement à particuliers et professionnels. Ce choix nous permet de proposer des solutions variées, adaptées aux besoins de nos clients.
Soucieux de vous accompagner dans votre projet, notre conseiller vous guide en matière de financement pour choisir l’option qui correspond le mieux à vos attentes, vos besoins et votre choix de véhicule. Grâce à cet interlocuteur unique, vous gagnez un temps précieux tout en profitant de la variété et de la souplesse de nos solutions !
Les idées reçues sur le financement auto
Les publicités à la télévision et à la radio sur les crédits sont nombreuses. Et on s’y perd parfois… Petit tour d’horizon des idées reçues, pour tout savoir sur le financement auto :
Avec un faible loyer, je ne pourrai pas opter pour la voiture de mes rêves
FAUX : petit loyer ne rime pas forcément avec « petite » voiture. Le montant de votre loyer dépend avant tout de plusieurs paramètres :
- le type de financement souscrit ;
- le montant de votre apport ;
- la durée de votre engagement préalablement définie ;
- les options souscrites.
Notez que le loyer d’une LOA est souvent inférieur à celui d’un crédit classique. Situation que vous n’imaginiez pas avant d’étudier un financement : vous roulez aujourd’hui au volant d’une belle voiture, bien équipée !
En ayant recours à un système de financement (crédit ou LOA), je suis forcément perdant
VRAI / FAUX : faisons le point. Par définition, un crédit ou une LOA n’est jamais gratuit puisqu’un organisme de financement vous prête de l’argent et en assume les risques. L’avantage le plus perceptible du financement, c’est la préservation de votre épargne. En échelonnant un paiement dans le temps, vous atténuerez le poids que peut représenter un investissement auto.
À l’usage de votre véhicule, vous apprécierez ce choix réfléchi à l’achat. En achetant comptant, il faut pouvoir assumer les aléas de la vie (accidents, pannes, etc.) et frais d’entretien associés. Alors qu’en optant pour un financement (extension de garantie, entretien, assurance incluse), vous laissez ces évènements imprévisibles au prêteur.
Au final et suivant la vie menée par votre véhicule, vous pourrez amortir le coût de financement, voire réaliser des économies à l’heure du bilan (coût d’entretien aléatoire hors financement vs coût d’entretien budgétisé inclus + coût du financement). En bref, vous préservez votre sérénité sur la durée !
Enfin, vous restez libre de vos choix, à tout moment. En souscrivant sur notre lieu de vente, vous bénéficiez par exemple de plus de 41 marques automobiles, à portée de main et au même endroit. Grâce à la flexibilité d’un centre automobile multimarque, exit la frustration de se trouver coincé et dépendant d’une seule marque, si vous souhaitez changer de véhicule pendant ou au terme d’un contrat.
Le financement n’est pas compatible avec mes projets de vie
FAUX : un financement peut vous permettre d'allier plus facilement plusieurs projets à la fois. Explications… À certaines étapes de la vie, les investissements ont tendance à se cumuler. Votre épargne est sollicitée et il vous faudra réfléchir sur votre capacité à financer simultanément plusieurs projets. Faire le choix de rembourser ces investissements à votre vitesse (montant de la mensualité, durée d’engagement, etc.) vous laisse souvent plus de liberté pour les à-côtés.
Quid du « se serrer la ceinture » en achetant toujours au comptant vs « profiter des plaisirs de la vie (loisirs, voyages, etc.) » en optant pour des financements bien pensés ! Sollicitez nos spécialistes ! Ils vous conseilleront sur le sujet, en fonction de votre situation personnelle.
Puisque je n’ai pas d’apport, je ne peux pas bénéficier d’un financement
FAUX : tous nos financements sont bien accessibles sans apport chez Starterre (hors cas spécifique de l’achat d’un utilitaire pour une société) ! Selon le budget mensuel que vous voulez consacrer à votre véhicule, vous pourrez adapter la durée du financement de votre véhicule 0 km ou d’occasion.
Pas encore convaincu ?
Laissez-nous vous accompagner dans le financement de votre auto
Nos clients témoignent !
Merci de votre confiance !
Le 04/10/2024 - Sylvain S.
Accueil chaleureux, grande disponibilité du service commercial, et information de qualité (avec en prime la possibilité d'essayer un véhicule sans délai). Suivant les offres de Starterre de longue date, je suis heureux d'avoir eu l'opportunité de conclure un achat : la mise à disposition du véhicule fut rapide, et les formalités légales ont été gérées avec efficacité. Toujours prudent et réservé dans mes commentaires, je n'hésite pas ici à recommander chaleureusement Starterre !
Le 23/07/2024 - Anne-Marie.M
Un seul mot : parfait ! L'équipe, le service, les délais, le suivi du dossier. Beaucoup de professionnalisme et de sérieux de la part de chaque interlocuteur auquel nous avons eu à faire. Je recommande.
Offre de crédit accessoire à une vente ou offre de Location avec Option d'Achat réservées aux particuliers, sous conditions, et sous réserve d'acceptation de votre dossier par CA Auto Bank - Succursale en France - 1 rue Victor Basch, 91300 Massy - 897 801 106 RCS Évry, courtier d'assurance inscrit à l'IVASS (Italie), N° D000164561, notifié à l'ORIAS comme intermédiaire en libre établissement en France, siège social : CA Auto Bank SpA - 367 Corso Orbassano, 10137 Turin - Société de droit italien au capital de 700 000 000 € - Registre de Turin N° 08349560014. Vous disposez d'un droit légal de rétractation dans le cadre d'un crédit affecté ou d'une Location avec Option d'Achat.
Pour un véhicule d'occasion, la somme de la durée de financement et de l'âge du véhicule financé doit être inférieure à 144 mois.
Assurances et services complémentaires :
Conditions détaillées dans l'exemplaire du contrat disponible auprès de votre distributeur. Offres réservées aux particuliers selon conditions générales et sous réserve d'acceptation.
Assurance Décès Invalidité : Le contrat est assuré par CACI LIFE DAC et CACI NONLIFE DAC, sociétés d'assurance de droit irlandais exerçant en libre prestation de services en France, sises à Beaux Lane House - Mercer Street Lower - Dublin 2 - Irlande, immatriculées au Companies Registration Office respectivement sous les N° 306030 et 306027, soumises au contrôle de la Central Bank of Ireland - PO Box 559, Dublin 1 - Irlande.
Assurance Garantie Valeur d'Achat : le contrat est assuré par CACI NON LIFE DAC, Beaux Lane House - Mercer Street Lower - Dublin 2- Ireland, société de droit Irlandais exerçant en libre prestation de services enregistré sous le numéro 306027 au Companies Registration office.
Extension de Garantie : La garantie panne mécanique est assurée par MMA Assurances Mutuelles, RCS Le Mans N° 775 652 126, société d'assurance mutuelle à cotisations fixes et MMA IARD, SA au capital social de 537 052 368 €, RCS Le Mans N° 440 048 882 ayant leurs sièges sociaux au 160 rue Henri Champion - 72030 Le Mans Cedex 9. Les prestations d'assistance sont assurées par OPTEVEN Assurances, SA à conseil de surveillance et directoire au capital de 5 335 715 €, immatriculée au RCS de Lyon sous le N° 379 954 886, dont le siège social est sis 10 rue Olympe de Gouges, 69100 Villeurbanne.
Contrat d'Entretien : Les prestations d'entretien sont mises en œuvre et gérées par OPTEVEN Services, SAS au capital social de 365 878 €, immatriculée au RCS de Lyon sous le N° 333 375 426, dont le siège social est sis 10 rue Olympe de Gouges, 69100 Villeurbanne.
Compte tenu de la législation en vigueur et de l'évolution mensuelle des taux de l'usure, la tarification proposée est susceptible d'évoluer le 1er de chaque mois. L'offre pourra être réajustée en fonction de la tarification en vigueur le jour de la signature du contrat.
